Close X

Банковская карта в Украине, виды, преимущества и недостатки

Одним из самых популярных способов, который можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете и торговых центрах, является банковская карта. Украинские банки предлагают широкий ассортимент пластиковых карт, как кредитных, так и дебетовых. Они на выгодных условиях позволяют управлять заемными или собственными средствами.

Кредитная карта «Monobank»

  • Кредитный лимит — до 100 000 грн
  • Кэшбек — до 20%
  • Процент на остаток — 10%
  • Комиссия по кредиту — 3,2% в месяц
  • Льготный период — до 62 дней
  • Обслуживание — бесплатно
  • Заказать карту

Кредитная карта «Универсальная Gold» от ПриватБанка

  • Кредитный лимит — до 50 000 грн
  • Процент на остаток — 7%
  • Комиссия по кредиту — 3,5% в месяц
  • Льготный период — до 55 дней
  • Обслуживание — бесплатно
  • Заказать карту

Кредитная карта «Коко Кард» от Forward Bank

  • Кредитный лимит — до 50 000 грн
  • Процент на остаток — 12%
  • Комиссия по кредиту — 3,33% в месяц
  • Льготный период — до 90 дней
  • Обслуживание — бесплатно
  • Заказать карту

Кредитная карта «Зелена» от А-Банка

  • Кредитный лимит — до 200 000 грн
  • Кэшбек — до 20%
  • Процент на остаток — 10%
  • Комиссия по кредиту — 3,7% в месяц
  • Льготный период — до 62 дней
  • Обслуживание — бесплатно
  • Заказать карту

Банковские карты могут быть кредитными или дебетовыми.
Кредитная — это карта, на которой хранятся банковские средства, предоставленные держателю карты.
Дебетовая — это карта только с личными средствами ее владельца.

Банковская карта в Украине
Банковская карта в Украине

На что стоит обратить свое внимание, выбирая карту

На сегодняшний день является самым популярным и востребованным банковским продуктом Visa Debit Card. Однако карточные терминалы принимать платежные средства также и от системы Mastercard. Карты из американской системы Visa, как правило, ориентированы на доллары.

Платежная система MasterCard также относится к пластиковым картам, но ориентирован на Евро. Причиной этого является то, что данная финансовая система в основном ориентирована на европейские страны. Конечно, пластиковые карты обеих систем практически одинаковы и часто используются во всем мире, но для того, чтобы сэкономить свой капитал, держателям карт необходимо выбрать платежную систему из определенной страны, в которой клиент будет производить платежи и расчеты.

Карты Visa конвертируются в валюту США, то есть в доллары. Если мы понимаем, что человек с картой VISA поедет в европейскую страну, то при совершении любой платежной операции деньги на балансе карты будут переведены сначала в доллары, а уже потом в евро. Таким образом, конвертация происходит в два этапа, что делает денежную операцию более дорогой. Эти расходы будут исключены из карточной системы MasterCard, потому как обе валюты — и евро, и доллар — являются основными для этой системы.

Следует отметить, что не все украинские банковские учреждения, эмитирующие банковские карты системы MasterCard, открывают счета и в евро, и в долларах одновременно. Это связано с тем, что для финансовых учреждений такие процедуры предполагают определенные затраты, и сотрудники банков не пытаются лишний раз ознакомить с такой информацией. Поэтому, зачастую, владельцы таких карт имеют счет только в одной валюте. Если вы планируете рассчитываться картой в пределах Украины или СНГ, то в картах Visa или Mastercard для практического использования нет никакой разницы, потому что на самом деле они ничем не отличаются.

Кредитная карта

Имея кредитную карту, заемщик может не идти в банк, чтобы получить небольшую сумму на короткий промежуток времени. Оформить кредитную карту зачастую можно очень быстро через онлайн-сервисы, без справки и поручителя, обычно достаточно только паспорта.

Практически у любой кредитной карты имеется беспроцентный период, в течение которого не начисляются проценты на использованную сумму. Но это справедливо только в том случае, если потраченная сумма возвращается на карту в течение этого льготного периода. Карта позволяет приобрести товар, стоимость которого не превышает лимит карты. Также есть возможность собирать баллы, кэшбэк, бонусы и скидки на многие товары и услуги, которые учитываются при покупке в будущем.

Банковская дебетовая карта

Осуществлять безналичные расчеты за различные товары и услуги позволяет дебетовая карта. Все операции выполняются быстро и удобно, а деньги хранятся под надежной защитой. Карта подключается к номеру телефона картодержателя, что позволяет использовать онлайн-банком. Таким образом вы сможете контролировать свой карточный баланс из любого места. Проценты начисляются на неиспользованные средства, находящиеся на счете. Это одно из существенных преимуществ этого вида карт.

Достоинства банковских карт

Основным преимуществом банковских карт является их универсальность. В настоящее время клиенты любого банка системы могут пользоваться картами как в своей стране, так и в любом иностранном государстве. Это связано с тем, что практически все банки давно являются участниками международной глобальной финансовой системы.

Далее, еще одним существенным преимуществом является то, что при переносе карты через границу с большими денежными накоплениями, эти средства не попадают в декларацию, в отличие от наличных, поэтому с банковской картой не возникнет каких-либо проблем на таможне.

Важным преимуществом «пластика» является удобство. Имея собственную карту, человеку не нужно носить с собой деньги. Карта позволяет клиенту использовать свой счет в любое время, например, для оплаты покупки в супермаркете. Благодаря возможности сохранять такие карты в интернете, вы можете сэкономить много времени.

Стоит отметить, что сумма, остающаяся на счете, постоянно увеличивается за счет накопленных процентов. Это даст вам дополнительный доход, что также немаловажно для пользователя пластиковой карты.

Если вы потеряли свой кошелек с наличными деньгами, маловероятно, что вы сможете его вернуть. Что касается карты, то нашедший не сможет снять с нее деньги. Как только владелец карты поймет, что его карта потеряна, он может немедленно заблокировать ее, позвонив в банк или через мобильное приложение и аннулировав все транзакции. Восстановить карту довольно просто. Все, что вам потребуется, это обратиться в любое банковское отделение, и подать заявление. Через 2-3 дня карта снова будет у вас в руках вместе с вашими сбережениями. Важное достоинство банковских карт — это безопасность.

Клиенты имеют право при необходимости обратиться на линию поддержки банка-эмитента карты со всей интересующей их информацией.

Пластиковые карты-достаточно безопасное платежное средство, и украсть деньги с них практически невозможно, если соблюдать правила пользования. Если при проведении операций вы проверяете сумму, которая будет списана с карты, вы можете быть защищены от ошибок кассира или вашей собственной небрежности во время покупки. Вы можете быть уверены в безопасности при совершении покупок посредством карты в интернет-магазинах. Вы можете узнать все операции по счету, связанные с картой, запросив выписку через мобильное приложение или через SMS.

Вы должны знать, что карты, несмотря на высокий уровень безопасности, все еще подвержены различным атакам кардеров и хакеров. Мошенники, могут отслеживать банковские транзакции и подбирать для них пароль.

Недостатки дебетовых карт

Недостатками использования карт являются недостаточная распространенность банкоматов и неразвитая инфраструктура в небольших городах. Здесь далеко не все магазины могут работать с картами. Еще в недалеком прошлом многие владельцы карт имели проблемы с оплатой кредитной картой в кафе или магазине в небольших курортах. Этот недостаток особенно важен для тех, кто часто выезжает по делам или на отдых в страны СНГ и за границу.
Кроме того, операции по картам могут полностью контролироваться спецслужбами, способными отслеживать все валютные транзакции.

Защита банковских карт

Любая банковская карта имеет определенный код, который используется для верификации ее подлинности. Существует два типа таких кодов: CVC2 и CVV2. Первая аббревиатуры, означает проверочный код карты и определяется платежной системой Mastercard Credit Card. Банковская карта Visa должна быть верифицирована с использованием кода CVV2.

Почти все коды аутентификации дебетовых карт обычно состоят из 3 или 4 символов (цифр), помещенных на полоске с подписью владельца карты или рисунком цифр после номеров кредитных карт. Цифра «два», следующая за сокращениями CVV и CVC, указывает, что карта имеет другой (первый) код безопасности. Для того, чтобы узнать этот код, нужно использовать специальный алгоритм DES, который использует секретный ключ. Этот ключ определяется номером банковской карты и периодом, в течение которого карта считается действительной. Защитный код наносится на карту с помощью специальной печати.

Сегодня большое количество расчетов и платежей можно производить с посредством интернета, при этом нет необходимости иметь карту в наличии — виртуальная карта. По этой причине финансовые учреждения, являющиеся эмитентом банковских карт, установили на карту еще один код безопасности, что стало дополнительной мерой защиты от мошенничества.

Держателям платежных карт не обязательно знать, что такое CVC-код в платежной карте. Когда владелец карты производит какие-либо платежи, после указания необходимых реквизитов карты, продавец проверяет банк, выпустивший эту кредитную карту, отправляя запрос в международную платежную систему. Если полученный код в ответе платежной системы не соответствует цифрам, установленным расчетной программой, сделка сразу же автоматически отклоняется, а код для устранения возможности мошенничества безвозвратно удаляется.