Close X

Когда кредитная карта выгоднее кредита

кредитная карта выгоднее кредита

Кредитные карты считаются хорошей альтернативой простому потребительскому кредиту. Однако выгоду от них можно получить только в определенных случаях. Если денежные средства нужны в наличной форме или требуется сразу крупная сумма, то кредитка вам не подойдет. Рассмотрим ситуации, когда она действительно лучше кредита.

Пластиковая карта и кредит в одном продукте

Часто люди обращаются в банк за потребительским кредитом и оформлением пластиковой карты. Если, например, ее вообще нет. В этом случае кредитная карта заменит вам эти два продукта. Карту можно использовать в качестве дебетовой. Можно хранить на ней свои личные средства, а также пользоваться кредитным лимитом, если такая потребность возникнет.

За хранение личных средств на карте не нужно платить процентов. Наоборот, любой банк сегодня еще и доплачивает за остаток личных средств на счете в конце месяца. То есть карта еще и выполняет функцию вклада.

Когда нужно быстро оформить кредит

Иногда время играет большую роль. Деньги могут понадобиться очень срочно, а процесс оформления банковского кредита не так прост. На потребительский кредит иногда требуется нести в банк множество документов, справки.

Карту сейчас можно оформить через интернет и вообще не приходить в банк. Для выдачи карты обычно предъявляются более мягкие требования к клиентам. Их выдают даже при наличии плохой кредитной истории, что часто закрывает путь к получению потребительского кредита.

Если нужны небольшие суммы и многократно

Кредитная карта позволяет пользоваться лимитом много раз, так как он восполняется после погашения задолженности. Не обязательно тратить сразу всю сумму кредитного лимита, то есть можно взять в долг хоть 100 рублей. Потребительские кредиты на маленькие суммы не оформляются, так как это банку не выгодно. Минимальная сумма везде начинается от 10000-15000 рублей.

Поэтому, если у вас возникает нехватка средств в небольших суммах, то проще и выгоднее взять карту. При правильном использовании льготного периода можно вообще не платить банку процентов. За кредит придется платить строго по графику.

Если вы планируете дорогостоящую покупку позже

Проще запланировать траты и уже иметь при себе необходимую сумму. При этом проценты нужно будет платить только после того, как кредитные деньги будут потрачены. После оформления кредита гасить платежи придется сразу, даже если вы на эти деньги еще ничего не купили.

Если вы планируете траты за рубежом

Многие берут кредиты на отпуск или шопинг за границей. Оформляется определенная сумма, а потрите вы, возможно, меньше. Преимущества кредитной карты в этом случае:

• она заменит наличные, которые везти с собой неудобно и часто опасно;
• с нее можно потратить любую сумму в пределах лимита, а платить проценты только за фактически потраченное;
• не нужно искать обменники, так как валюта меняется автоматически при расчете. Курс обмена на доллар или евро всегда будет выгоднее, чем в обменных пунктах.

Если нужно улучшить кредитную историю

Карты с кредитным лимитом банки выдают охотнее и не предъявляют жестких требований к получателям. При правильном использовании, своевременном гашении долга улучшается кредитная история. Данные по кредитным картам передаются в кредитные бюро, как и по кредитам. Клиенту с хорошей историей по карте будет проще получить любой наличный кредит.

Если вы боитесь потерять кошелек

Деньги с карты потерять намного сложнее, а кошелек могут просто вытащить в общественном транспорте. При утере карты ее можно просто заблокировать, а деньги так и останутся на вашем личном счете. Карту можно подключить к смартфону с NFC и вообще не носить ее с собой, а дополнительная идентификация защитит данные от утери.

Когда нужно погасить долг досрочно

Для досрочного гашения кредита придется посетить банк и написать заявление. Делать это нужно заранее, иногда за неделю до внесения средств. Гашение происходит только в дату списания ежемесячного платежа. Кредитную карту можно гасить досрочно в любое время и вносить для этого любую сумму. Просто положите деньги на свой счет без заявлений и уведомлений банка.

Когда нужно увеличить или уменьшить сумму кредита

Кредитный лимит по картам можно сократить, если вы понимаете, что нуждаетесь в меньшей сумме. Например, чтобы не купить лишнего. Можно и увеличить лимит по заявлению заемщика. Сумму потребительского кредита после выдачи уже не откорректировать. Можно его только полностью погасить и взять новый в нужной сумме.

Если вы планируете свои расходы и доходы

Кредитная карта – более сложный финансовый инструмент, чем кредит. Она поможет вам научиться считать свои доходы и расходы. Тем, кто умеет ею пользоваться, она может принести и финансовую выгоду, а не только удобство. Например, если гасить долги в течение льготного периода и пользоваться кэшбеками и баллами.

Кредитная карта подойдет тем, кто не склонен к импульсивным покупкам и умеет рассчитывать свои финансовые возможности. Она поможет восполнить небольшие потребности в деньгах или будет служить «подушкой безопасности» на случай непредвиденных расходов.