Close X

Кредиты во время карантина – проблемы с кредитованием

проблемы с кредитованием в украине

Карантинные ограничения коснулись стран по всему миру и привели к падению доходов населения. Сегодня тысячи людей оказались на краю бедности из-за потери работы, но в самой худшей ситуации оказались те, кто имеет непогашенные долги по кредитам. Руководство стран ищут пути выхода из ситуации для защиты людей, которые не способны погасить долги вследствие введенного карантина.

Ниже рассмотрим, какие меры принимаются для решения проблемы с кредитами в странах, на рынках которых представлена данная услуга.

Кредитные каникулы – что это значит?

Правительства экономически устойчивых стран попытались предпринять социальные и экономические меры, чтобы поддержать своих граждан. Многие из них объявили о введении кредитных каникул для населения и бизнеса до окончания карантина и отмене штрафных санкций за просрочку.

Кредитные каникулы – это законная отсрочка погашения кредита с временным прекращением платежей. Во время кредитных каникул заемщик вправе не вносить платежи, или изменить график выплаты кредита.

Решение о кредитные каникулы в большинстве случаев были объявлены правительствами, национальными банками и другими регулирующими органами.

Правила, по которым вводятся кредитные каникулы в разных странах, значительно отличаются. Кое-кто ввел автоматическое продление срока погашения кредита на 3 месяца, в других отсрочка действует до конца года, либо кредитные каникулы предусмотрены только для ипотечных или корпоративных кредитов. В нескольких странах ослабление касается только штрафов и комиссий.

Коммерческие банки могут самостоятельно предлагать клиентам реструктуризацию кредита, либо действовать согласно принятым законам. Но закон об обязательной отсрочке платежей для всех должников приняли не все.

Какова ситуация с кредитами в Украине?

Украинское правительство уже приняло некоторые важные постановления и законы, направленные на решение проблемы с кредитами во время карантина: закон Украины No 533-IX и No540-IX.
Еще 27 марта НБУ рекомендовал коммерческим банкам предоставлять кредитные каникулы клиентам, которые имеют финансовые проблемы из-за карантина. Финансовым учреждениям запретили начислять штрафы и комиссии за просрочку кредитных обязательств. Это касается как банковских наличных кредитов, так и онлайн кредитов от МФО.

Отмена штрафных санкций не означает прекращения начисления обычных процентов, которые указаны в кредитном соглашении. Вдобавок информацию о просрочке специалисты банка отправляют в бюро кредитных историй, что отрицательно отразится на репутации заемщика. Чтобы избежать просрочки, лучше обратиться за реструктуризацией или оформить кредитные каникулы.
На государственном уровне кредитные каникулы не объявлены, поэтому автоматически предоставляться не будут. Банки по рекомендации НБУ и по собственной инициативе предлагают клиентам обращаться за продлением срока выплаты на 2-6 месяцев.
Оформить кредитные каникулы во время карантина могут физические лица и предприниматели, которые потеряли работу или доходы из-за введения карантина. Банки требуют подтверждения, что финансовые сложности связаны с карантином.

Что происходит в других странах?

Рассмотрим особенности внедрения антикризисной политики на примере стран, описанных ниже.

В Бразилии закон не предоставляет отсрочек по кредитам. Крупнейшие банки в стране договорились о возможных отсрочках на 60 дней для возврата займа.

Правительство Болгарии объявило о законных кредитных каникулах для бизнеса и населения. Действие закона не распространяется на микрокредиты.

В Грузии законодательных отсрочек нет, однако просроченные платежи не взимают, если задержка связана с карантином. Банки предлагают персональные условия для клиентов.

Законодательство Дании не предоставляет отсрочек по кредитам. Есть льготы по расходам на кредит, но процентная ставка и погашение остаются неизменными.

В Индонезии, Норвегии, Финляндии, Мексике и Эстонии закон не предоставляет отсрочек по кредитам. Банки предлагают специальные договоренности в каждом конкретном случае.

В Италии отсрочки для кредитов предлагаются при определенных условиях. Закон применяют к ипотечным кредитам и займам предпринимателя.

В Испании действует трехмесячная отсрочка погашения ипотеки. Отсрочка других кредитов только для тех, кто пострадал из-за эпидемии.

Латвия и Литва не намерены давать мораторий по кредитам фирмам. Банки предлагают клиентам пролонгацию кредитов и готовы договариваться с клиентами в каждом отдельном случае.

В Германии действует постановление о трехмесячной отсрочке погашения займа. Применяется оно только к кредитным договорам, заключенным до 15.03.2020.

В Нидерландах незаконно оттягивать сроки уплаты по кредитам. Банки предлагают пролонгацию в каждом конкретном случае. Крупнейшие банки в стране согласились на шестимесячную отсрочку кредитов для малого и среднего бизнеса.

В Польше закон не предусматривает сроки переноса выплат по долгам. Польская банковская ассоциация (ZBP) выпустила рекомендацию об отсрочке погашения займа на три месяца.

В России предусмотрена отсрочка на погашение кредитов до 12 месяцев.

В Румынии существует законодательная отсрочка возврата займа до 9-ти месяцев для предприятий и домохозяйств.

В Словакии законодательная отсрочка погашения кредитного долга распространяется на ипотечные и потребительские ссуды.

На территории США действуют месячные кредитные каникулы на выплату ипотечных кредитов. За просрочку ипотечного кредита не взимаются штрафы, и не передается информация в бюро кредитных историй.

Для Венгрии кредитные каникулы продлены до конца 2020 года. Кредитные договоры должны быть пересмотрены в конце года, ежемесячные взносы не разрешено увеличивать.

В Чешской Республике законные кредитные каникулы действуют в течение 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту не меняется, а срок займа увеличивается.

Что касается Швеции, здесь законные кредитные каникулы действуют до начала 2021 года. Банки и заемщики могут договориться о временной остановке или уменьшении ежемесячных платежей.