Close X

Банковские карты ✅ в России, виды, преимущества и недостатки

Карта МТС Деньги CASHBACK

  • Кредитный лимит — до 299 999 рублей
  • Кэшбек — до 25%
  • Льготный период — до 51 дня
  • Обслуживание — бесплатно
  • Заказать карту

Кредитная карта Росгосстрах Банк

  • Кредитный лимит — до 500 000 рублей
  • Кэшбек — до 7%
  • Льготный период — до 62 дня
  • Обслуживание — бесплатно
  • Заказать карту

Карта от Восточный Банк

  • Кредитный лимит — до 400 000 рублей
  • Кэшбек — до 40%
  • Льготный период — до 56 дней
  • Обслуживание — бесплатно
  • Заказать карту

Кредитная карта от Альфа-Банк

  • Кредитный лимит — до 500 000 рублей
  • Льготный период — до 100 дней
  • Обслуживание — бесплатно
  • Заказать карту

Карта рассрочки Свобода

  • Кредитный лимит — до 290 000 рублей
  • Льготный период — до 51 дня
  • Обслуживание — бесплатно
  • Заказать карту

В последнее время россияне уже не могут себе представить жизнь без банковских карт. Несмотря на то, что наши соотечественники довольно консервативны, а отечественный рынок имеет свои экономические особенности, расчёты с использованием карт становятся всё популярнее. Большинство экспертов считает, что и в дальнейшем будет наблюдаться увеличение количества операций, которые совершаются с использованием банковских карт.

Эти банковские продукты обеспечивают значительные преимущества не только для своих держателей, но и для предпринимателей. В этом нет ничего удивительного, так как при помощи банковской карточки очень удобно оплачивать любые товары и услуги. Держателю карты нет необходимости постоянно думать о том, хватит ли у него наличности для оплаты. А если он вдруг обнаружит пропажу карты, то может её тут же заблокировать, совершив один звонок в банк, который выпустил карточку.

Преимущества кредитных карт в России

За последние несколько лет «кредитки» у россиян стали очень популярны. Они всё успешнее конкурируют с потребительским кредитованием, и эта тенденция укрепляется ещё и потому, что кредитная карта часто предполагает меньшую процентную ставку по кредиту.

Несомненно, у кредитных карт есть масса плюсов. Они удобны в обращении, их держатели имеют возможность брать денежные средства на любые нужды, причём в любой момент. Их можно взять с собой в зарубежную поездку, ведь при покупке товаров или услуг средства будут конвертированы в требуемую валюту. Карту удобно носить в кошельке, а если соблюдать правила неразглашения ПИН-кода, то, потеряв карту, её владелец имеет проблемы лишь технического характера, средства же он не потеряет.

Кредитная карта в россии

Дополнительные возможно и сервисы

Кроме того, многие банки предоставляют клиентам так называемый льготный период, в течение которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами, не уплачивая процентов. Этот временной интервал длится от 30 до 100 дней. Если заёмщик успел погасить долг до окончания льготного периода, он может тут же взять следующую сумму, открыв тем самым следующий льготный период.

Для владельцев карт банки предоставляют и услугу cash-back (кэшбек), при которой определённая часть истраченных средств возвращается на карточный счёт. Банки разрабатывают и различные бонусные программы, а также программы лояльности. Это выгодно и для держателей карт, и для банков, так как при этом снижаются риски, связанные с невозвратом кредитов. Кредитные организации нередко предлагают своим клиентам оформить кобрендинговую карту. Такой кредитный продукт позволяет её держателю пользоваться скидками, оплачивая товары или услуги в определённых магазинах, с которыми банк составил соответствующий договор.

Мелкие неудобства при использовании

К сожалению, сегодня ещё остались магазины, в которых не принимают к оплате кредитки. Как правило, это те, в которых просто нет интернета. Однако такие торговые организации встречаются редко, особенно в крупных городах или региональных центрах.

С помощью кредитной карты можно оплачивать товары и услуги в сети Интернет. При этом держатель кредитки не испытывает никаких сложностей, ведь он сам руководит процедурой оплаты, указывая номер своего счёта (кредитной карты), необходимый для того, чтобы перевести сумму на счёт получателя. Чтобы взять бумажное подтверждение выполненной операции, нужно обратиться в банк, который предоставляет выписки по карте. Таким же образом можно оплачивать и коммунальные услуги.

«Подводные камни» кредиток в России

Но, несмотря на все очевидные преимущества кредитных карт, не нужно забывать о том, что они предназначены, прежде всего, для безналичной оплаты. Многие россияне до сих пор воспринимают кредитку, как обычную зарплатную карту, снимая с неё средства в банкоматах и расплачиваясь за покупки наличными деньгами. Потом, получив выписку по счёту, они удивляются общему размеру долга. А ведь причиной тому является то, что не каждый заёмщик вовремя узнаёт о том, что существует комиссия за снятие наличных денег в банкомате.

Если вы оформили кредитную карту и при этом невнимательно прочитали кредитный договор, а потом в течение длительного срока снимали суммы наличностью, это может больно ударить по вашему семейному бюджету. Комиссия за снятие наличных составляет от 3 до 10% от суммы снятых средств. Причём в большинстве случаев банк устанавливает минимальную сумму комиссии. Кроме того, если вы снимаете деньги в банкомате другого банка, то комиссия будет ещё выше – в среднем, на 1%.

При снятии наличности с кредитной карты есть и ещё один «подводный камень». Некоторые банки устанавливают слишком высокую процентную ставку при снятии с карты наличных денег. Например, если кредитная ставка при оплате товара или услуги равна 24-28% годовых, то при снятии наличных денег она может увеличиваться до 30-35% годовых. Поэтому, перед тем, как снять деньги с карты в ближайшем банкомате, хорошенько подумайте.

Лимиты по кредитным картам российских банков

Размер лимита на снятие наличных денег зависит от банка и категории кредитной карты: кредитка высокой категории позволяет снимать больше средств за сутки или за месяц.

К сожалению, тут не обходится и без криминального компонента: мошенники постоянно разрабатывают новые способы обокрасть кредитки. Они создают сайты-близнецы, и если совершить покупку через такой сайт, можно лишиться всех средств, которые размещены на карте. Однако если безналичные расчёты совершать с умом, то риск потерять деньги резко уменьшится. Если с вашей карты кто-то списал сумму, но вы успели вовремя это заметить и зафиксировать (здесь помогают услуги смс-уведомлений и интернет-банкинга), то, уведомив об этом кредитную организацию, вы тем самым поручаете ей добиваться возвращения (отмены списания) средств.

Советы по использыванию кредитки

Итак, чтобы кредитная карта не стала вашим личным врагом, вам стоит запомнить несколько элементарных правил:

• никому не сообщайте ПИН-код своей карты;
• время от времени справляйтесь в банке о том, в каком состоянии находится ваш счёт;
• старайтесь не снимать средства с кредитной карты в банкоматах;
• если у вас возникли форс-мажорные обстоятельства, обналичивайте только ту сумму, которая вам необходима;
• старайтесь снимать наличность в те периоды, когда банк проводит акцию, при которой он даёт льготы на снятие наличных денег (летом такие акции устраивают чаще всего).

Иными словами, стоит задуматься о том, насколько вам необходимо совершить покупку здесь и сейчас, если при этом вам придётся переплатить.